Baisse des taux d’usure : quel impact pour le crédit immobilier ? 

C’est une première depuis 2021! Le taux d’usure pour les crédits immobiliers d’une durée égale ou supérieure à 20 ans est en baisse. Il passe ainsi de 6,39 % à 6,16 %. Il s’agit d’un recul de 23 points de base par rapport au trimestre dernier. Ce nouveau taux maximum auquel les banques sont autorisées à consentir un crédit sera valable dès le 1er juillet et pendant un trimestre, jusqu’au 1er septembre, date à laquelle le prochain taux d’usure sera calculé.

Dans le contexte actuel du marché immobilier, cette nouvelle apporte un souffle d’air frais pour les emprunteurs. Un taux d’usure plus bas peut signifier des conditions de prêt plus favorables. Ce qui rend l’accès au crédit immobilier plus accessible pour de nombreux ménages.

Quels sont les impacts d’une telle mesure pour les professionnels de l’immobilier que vous êtes ?

Détails de la variation des taux d’usure

Analyse de la baisse du taux d’usure

Cette baisse, bien que significative, n’est pas sans précédent. Il faut remonter à avril 2017 pour retrouver une baisse de la même ampleur, selon le communiqué de la Banque de France. La raison principale de cette diminution est la baisse des taux pratiqués par les banques au cours du trimestre dernier. Cette tendance est due à la méthode de calcul du taux d’usure. Laquelle est destinée à éviter des taux immobiliers trop élevés pour les emprunteurs.

Le taux d’usure est calculé sur la base des taux des crédits qui sont réellement accordés par les banques au trimestre précédent, augmenté d’un tiers. Ainsi, quand les taux des crédits immobiliers baissent, cette diminution se répercute trois mois plus tard sur le taux d’usure. Entre décembre 2023 et juin 2024, les taux des crédits immobiliers ont baissé de 4,35 % à 3,80 %, ce qui explique la baisse actuelle du taux d’usure.

Implications pour les emprunteurs

La baisse du taux d’usure est une bonne nouvelle pour les agents immobiliers et surtout pour leurs clients ! En effet, cette baisse peut faciliter l’accès au crédit immobilier en rendant les prêts plus abordables.

Cependant, il est important de noter que tous les types de crédits n’ont pas vu leur taux d’usure baisser. Par exemple, les prêts à taux fixe de moins de 10 ans et les prêts à taux variable ont connu une légère hausse.

Retour au mode de calcul trimestriel

Le mode de calcul trimestriel du taux d’usure est redevenu la norme depuis le début de l’année 2024, après une période de mensualisation en 2023. Cette mensualisation avait été instaurée pour éviter d’exclure des emprunteurs du crédit en raison de la hausse rapide des taux immobiliers. Cela avait créé un effet ciseaux entre des taux d’intérêt trop élevés et un taux d’usure restant « trop bas ».

Conclusion

La baisse du taux d’usure pour les prêts immobiliers de longue durée est une évolution positive pour les emprunteurs. Les futurs acheteurs peuvent donc être rassurés. L’accès au crédit va s’élargir, c’est le moment d’en profiter.

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